www.londyn.cz - ubytování v Londýně již od £50 na týden
www.go-manchester.cz - ubytování v Manchesteru již od £42 na týden
www.zlin-ubytovani.cz - levne ubytování ve Zline
www.bohemiaworld.co.uk - vaše jistota v Londýně

PORADŇA: Britské platobné karty

Finančný trh pre spotrebiteľa je v Británii ukážkovo konkurenčný. Každý, čo len trochu udomácnený prisťahovalec (kuriózne a ironicky, tým sa stáva každý z nás hneď po tom, ako sa nám konečne podarí otvoriť si osobný účet v banke s poriadnou debetnou kartou, ktorú akceptuje i nemenovaný nízko nákladový prevádzkovateľ leteckej dopravy) pár krát v týždni vyťahuje z preplnenej poštovej schránky rôzne ponuky na kreditné karty. Čo je vlastne kreditná karta? Koľko ich jeden človek potrebuje? Potrebuje ich vôbec? Načo ich používať? A ako nájsť tu najlepšiu?

Debetná verzus kreditná karta

Mnoho ľudí si stále mýli, resp. nechápe rozdiel medzi kreditnou a debetnou kartou, a tak vlastne ani nevie, čo to nosí v peňaženke. To je škoda, lebo rozumné používanie rozdielnych druhov kariet prináša výhody a často i nie malý ´zisk´. Nedorozumeniam pri snahe pochopiť rozdiel medzi týmito dvoma druhmi plastikových kariet, ktoré vydávajú banky či iné finančné inštitúcie, však často nepomáhajú ani nie veľmi správne ´poučky´ o rozdieloch, ktoré si môžme prečítať v českých či slovenských publikáciách. Platí, že debetná karta je plastiková karta, ktorá vám bola vydaná vašou bankou k vášmu osobnému účtu. V Británii boli prvé debetné karty vydané koncom 80. rokov, hlavne z dôvodu nepraktickosti a rastúcej neekonomickosti používania platobných šekov.
Debetnou kartou vlastne získavate flexibilný prístup k vaším finančným prostriedkom, ktoré na osobnom účte, ku ktorému bola karta vydaná, máte. Existujú dva druhy debetných kariet: embosované a neembosované. Neembosované sú vydávané k základným typom účtu (často bez možnosti ´overdraftu´, teda možnosti vybrať prostriedky s následným mínusovým zostatkom), kým embosované spoznáte tak, že písmenka s vašim menom a číslom účtu / karty sú výstupené. V súčasnosti, kedy britské finančné spoločnosti vydávajú už v zasadne len plastikové karty s čipom (pri použití potrebujete PIN číslo) nezáleží, akú kartu vám banka k účtu vydala: pri fyzickom platení u obchodníka musíte svoju platbu potvrdiť PIN číslom. Dôležitým faktorom je snáď typ loga, ktoré vaša karta má. VISA či MAESTRO (bývalé Switch) je akceptované na viacerých miestach ako také SOLO či VISA ELECTRON. Debetnou kartou môžete nielen platiť za nákupy či služby (v rámci možností vášho zostatku na osobnom účte, či povoleniu k prečerpaniu) ale si tiež svoje peniaze vyberať z bankomatov, alebo ATM. Niektoré banky vydávajú debetné karty, ktoré neplatia v zahraničí, v Británii sú to väčšinou karty s logom SOLO, a tak ak plánujete cestovať mimo krajinu, zistite vo svoje banke, či vám prístup k peniazom zostáva. Peniaze, ktoré debetnou kartou vyberiete resp. použijete nákupom u obchodníka, vám budú odpísané z účtu takmer automaticky (závisí od druhu prevodu peňazí ktorý obchodník / banka pri transakcii použije) a každá takáto transakcia je zaznamenaná aj vo vašom mesačnom výpise.
Kreditné karty sú na rozdiel od debetných viazané na takzvaný revoltingový (obnovujúci sa) úverový účet, kde vám banka po akceptácii  žiadosti o takýto účtov zadá povolený maximálny kreditný limit, ktorý môžete v  jednej splátkovej dobe (zvyčajné mesiac) prečerpať. Takto získavate ľahký prístup k peniazom a flexibilitu pri nakupovaní, míňate peniaze, ktoré vlastne nemáte, resp. míňate cudzie peniaze, zo záväzkom vrátiť ich do istej doby bez úroku, či neskôr spolu so sumou navŕšenou o úrokovou sadzbou. Pri kreditnej karte dostávate mesačný výpis, bilanciu musíte do udaného dátumu znížiť aspoň o predpísanú minimálnu splátku. Kreditné karty sú embosované a tie vydávané v Británii obsahujú tiež čip, teda pri platení cez platobný terminál musíte správne udať PIN číslo. Podpisom môžete zaplatiť len na miestach bez platobného terminálu. Kreditnú kartu môžete použiť aj na výber hotovosti z bankomatu, to je ale často nevýhodné, lebo vydavateľ karty účtuje vysoké poplatky, a to najmä z dôvodu, že historicky princíp kreditnej karty leží v jej funkcii ako prostriedok na bezhotovostnú platbu za tovar či služby.
Najznámejšie kreditne karty majú logo VISA, MASTERCARD či AMERICAN EXPRESS. Prvou kreditnou kartou v Británii, vydanou v roku 1988, bola i dnes veľmi známa Barclaycard a monopolu na domácom trhu si užívala až do roku 1972.

Výhody kreditnej karty

Napriek tomu, že mnohí sa kreditnej karty ako takej z dôvodu, že je to vlastne druh pôžičky, bránia, iba málokto si môže život bez takejto karty dovoliť. Nejde len o výhody, ktoré môžete získať, ale najmä o praktickosť a bezpečnosť, s ktorou kreditka prichádza a debetná karta jej v tom nemôže konkurovať. Praktickosť kreditnej karty oceníte pri jej rozšírenej akceptácii s platbou u obchodníka, či cez internet a tiež v zahraničí, kedy je platba kreditnou kartou často lacnejšia ako použitie hotovosti, ktorú musíte zameniť nevýhodným menovým kurzom. Často krát je pri platbe za vybrané služby akceptovaná výlučné kreditná karta: rezervácie cez internet či platba za automobil z požičovne. Bezpečnosť prichádza s faktom, že nepoužívate vlastné peniaze, teda v prípade straty či krádeže a následného zneužitia karty nemáte pri dôslednom nahlásení situácie organizácii, ktorá kartu vydala, žiadnu zodpovednosť za transakcie, ktoré ste neuskutočnili vy. Ak ste nalomený, zvážte i fakt, ze kreditné karty su v Británii vydávané vo veľkej miere bez poplatku.
Ďalšou  výhodou používania kreditnej karty je budovanie v Británii dôležitej kreditnej histórie (viac o nej na našom webe v sekcii osobné financie). I príležitostné použite karty a následné plné splatenie bilancie z výpisu znamená pozitívny bod pri budovaní aktívneho a vysokého kreditného skóre. Finančné organizácie vydávajú i kreditne karty špecificky postavené pre ľudí s neexistujúcou či zlou kreditnou históriou. Takéto kreditky majú na vašu peňaženku určite nepriaznivé dôsledky: nie veľmi výhodné úrokové sadzby (v niektorých prípadoch aj vo výške neuveriteľných 60 % APR), ale pozorné a pravidelné splácanie celej bilancie nešťastníkovi zo zlým kreditným skóre určite zanedlho dopomôžu k lepšej a výhodnejšej karte.

Balance transfer (presun bilancie)

Kreditné karty s 0% APR sú zas ako výšite pre každého, čo chce na väčšom nákupe, napríklad dovolenky či povedzme nábytku do nového bytu, ušetriť. Po použití nemusíte hneď splácať celú bilanciu, keďže na dané obdobie (často i rok a viac) vám vydávateľ karty neúčtuje žiaden úrok. Splácate len minimálnu čiastku a po skončení bezúročného obdobia máte na výber: splatiť požičanú sumu bez úroku, alebo mať o bežný úrok (určené zmluvou) zvýšený účet. Samozrejme, môžete sa rozhodnúť riešiť situáciu obhliadnutím sa po trhu a získaním novej kreditnej karty s nízkym, alebo znova nulovým úrokom, a tak pomaly splácať požičanú čiastku bez toho, aby ste platili nieco navyše.
Dalším výhodným druhom kartiet sú tie s výrazne nízkym APR. Sú vhodné hlavne pre tých spotrebiteľov , ktorí majú vysokú bilanciu a splácajú ju pomaly, po čiastkach. Nie je totiž stále vhodné či možné každoročne meniť kreditku, nepomáha to dobrému kreditnému skóre, či posledné roky je tiež viditeľné, že takýchto ponúk je čoraz menej, a tak sa oplatí presedlať na kartu, kde síce nejaký ten úrok platíte, ale máte stabilitu dlhšej doby na splácanie.

Loyalty programs

Britský trh s kreditnými kartami sa okrem hore uvedených spája i so špecifikom vernostnými programami. Zbieranie rôznych bodov, air miles či cashback (vrátenia hotovostnej sumy na váš účet) je výhodné najmä pre tých, ktorí míňajú veľa, ale dokážu celú bilanciu splatiť každý mesiac. Tak nielen získavate bezúročné obdobie, na ktoré si vlastne požičiate peniaze bezplatne, ale i nejakú formu výhody. Takže si môžete vybrať: Zberaním air miles získavate lety do rôznych, často zaujímavých destinácii zdarma, pri cashbacku 3% a mesačnom míňaní povedzme tisíc libier vám bude na vaše konto o rok pripísaných £360, určite nie zlý spôsob, ako sa na účet finančnej organizácie potešiť.
Vynikajúce webové stránky týkajúce sa tematiky kreditných kariet a ich výhodného používania nájdete na následovných adresách:
www.creditcardexpret.co.uk Sprievodca svetom britských kreditných kariet: porovnania, pomoc s výberom.
www.moneysavingexpert.co.uk/cards/ Martin Lewis prezrádza triky ako výhodne ´zneužiť´ ponuky na trhu.

Maya Semanová